el problema

La morosidad es el mayor problema de flujo de caja al que se enfrentan los profesionales de oficios del Reino Unido. Ya sea electricista, plomero, constructor o cualquier otro sole trader, el patrón le resulta familiar: termina el trabajo, envía la factura y luego espera. A veces durante semanas. A veces más.

Al sole trader medio se le deben miles de libras en facturas impagadas en un momento dado. Ese dinero permanece en el limbo mientras usted aún necesita pagar los materiales, el combustible, el seguro y todo lo demás que mantiene su negocio en funcionamiento. Los pagos atrasados ​​no sólo son inconvenientes: pueden amenazar la supervivencia de un negocio que de otro modo sería saludable.

La buena noticia es que la ley del Reino Unido le otorga derechos claros cuando un cliente no paga a tiempo. Conocer esos derechos y tener un proceso estructurado para utilizarlos marca una diferencia real.

Su derecho a exigir el pago

Una vez que pase la fecha de vencimiento de su factura, tiene todo el derecho a realizar un seguimiento. Esto no es de mala educación. No es agresivo. Es una práctica empresarial profesional.

Muchos profesionales de oficios se sienten incómodos buscando dinero, especialmente de clientes residenciales con los que tienen una relación personal. Pero considere esto: usted completó el trabajo según lo acordado y el cliente acordó pagar en una fecha determinada. Dar seguimiento es simplemente hacer que ambas partes cumplan el acuerdo.

Un recordatorio cortés y profesional suele resolver el problema de inmediato. La mayoría de los pagos atrasados ​​no son maliciosos: son el resultado de un olvido, una bandeja de entrada ocupada o un cliente esperando que se liquiden sus propios fondos.

Intereses legales de demora

Según la Ley de Pagos Tardíos de Deudas Comerciales (Intereses) de 1998, usted tiene derecho a cobrar intereses sobre las facturas que se pagan con retraso. El tipo de interés legal es 8% anual por encima de el tipo base del Banco de Inglaterra.

Este derecho se aplica automáticamente a las transacciones de empresa a empresa (B2B). Si está facturando a un propietario, un agente de arrendamiento, una empresa de administración de propiedades o el negocio de otro profesional de oficios, la Ley lo cubre.

Para los clientes residenciales (por ejemplo, un propietario de vivienda que lo contrató para cambiar el cableado de su cocina), las disposiciones legales sobre intereses no se aplican automáticamente. Para cobrar intereses sobre facturas residenciales atrasadas, deberá incluir una cláusula de intereses en sus términos comerciales o contrato antes de comenzar el trabajo.

Cómo se calcula el interés legal. Tome el tipo base del Banco de Inglaterra en la fecha en que la deuda quedó vencida, agregue un 8% y aplique esa tasa anual al importe pendiente. Por ejemplo, si la tasa base es del 4,5% y la deuda es de 1.000 libras, la tasa de interés anual sería del 12,5%, lo que equivale aproximadamente a 34 peniques por día.

Compensación por recuperación de deuda

Además de los intereses, la Ley de morosidad también le da derecho a reclamar una suma fija como compensación por el coste de recuperar un pago atrasado. Nuevamente, esto se aplica a las facturas B2B de forma predeterminada.

Los importes de compensación fija son:

  • 40 libras para deudas de hasta 999,99 libras
  • 70 libras para deudas entre 1.000 y 9.999,99 libras
  • 100 libras para deudas de 10.000 libras o más

Puede reclamar esta compensación además de la deuda original y los intereses adeudados. En la práctica, muchos profesionales de oficios no se molestan en reclamar estos importes en facturas más pequeñas, pero saber que tienes el derecho puede ser útil en las negociaciones, y en el caso de deudas más grandes, suma.

Pasos a seguir cuando un cliente no paga

Tener un proceso consistente elimina las conjeturas y mantiene la situación profesional. Aquí hay una línea de tiempo que funciona bien para la mayoría de los profesionales de oficios:

Día 1 al 7 después de la fecha de vencimiento

Envíe un recordatorio cortés por correo electrónico. Sea breve y objetivo. Haga referencia al número de factura, el importe y la fecha de vencimiento original. Algo como: "Estoy dando seguimiento a la factura INV-042 por 650 libras, que vencía el 8 de mayo. Por favor, avíseme si hay algún problema o cuándo puedo esperar el pago".

Día 14

Si no ha habido respuesta, envíe un segundo recordatorio. Éste puede tener un tono un poco más firme. Mencione que el pago ya tiene dos semanas de retraso y solicite al cliente que confirme cuándo se liquidará. Si hay un problema genuino (una disputa sobre el trabajo o dificultades para pagar), generalmente es ahí cuando surge.

Día 28

Envíe un aviso formal de vencimiento. Indique claramente que la factura está muy vencida, que espera el pago dentro de un número determinado de días (7 o 14 es razonable) y que es posible que deba tomar medidas adicionales si sigue sin pagarse. Para facturas B2B, puede mencionar su derecho a cobrar intereses legales.

Día 30 y más: carta antes de acción

Si no ha recibido respuesta o no ha recibido ningún pago después de su notificación formal, el siguiente paso es una carta antes de la acción (a veces llamada carta antes de la reclamación). Se trata de una notificación formal por escrito que le da al deudor un plazo final (normalmente 14 días) para pagar lo que debe antes de iniciar el procedimiento judicial.

Una carta antes de la acción debe incluir:

  • El importe total adeudado, incluidos los intereses y la compensación.
  • Un plazo claro para el pago
  • Una declaración de que iniciará un procedimiento judicial si no se recibe el pago.
  • Tus datos de contacto para que el deudor te responda

La carta previa a la acción es un paso requerido antes de realizar un reclamo judicial. Los tribunales esperan que ambas partes hayan intentado resolver la disputa antes de que comience el procedimiento.

Día 45 y más allá: tribunal de reclamaciones menores

Para deudas inferiores a 10,000 libras, puede presentar una reclamación a través de Money Claims Online, que es el proceso de reclamaciones menores en línea del gobierno. La tarifa depende del tamaño de la deuda y comienza desde alrededor de 35 libras para reclamaciones más pequeñas. No necesita un abogado para reclamaciones menores y el proceso está diseñado para ser sencillo para individuos y profesionales autónomos de oficios.

Si el deudor no responde a la demanda judicial dentro del plazo establecido, puede solicitar una sentencia en rebeldía. Si responden y disputan la deuda, el caso puede proceder a una audiencia.

Cómo ayuda WOPA

Perseguir los pagos atrasados ​​manualmente lleva mucho tiempo y es fácil de olvidar. WOPA automatiza las primeras etapas del proceso para que usted no tenga que recordar quién está vencido o cuándo debe enviarse el siguiente recordatorio.

Cuando envía una factura a través de WOPA, se programan recordatorios automáticos a los 7, 14 y 28 días después de la fecha de vencimiento. Los primeros recordatorios son educados y profesionales. Para seguimientos más firmes, WOPA solicita su aprobación antes de enviar cualquier cosa.

Puedes preguntar "¿quién no ha pagado?" en cualquier momento y WOPA le muestra todas las facturas pendientes. Cuando un cliente paga, usted le informa a WOPA y los recordatorios cesarán inmediatamente.

WOPA maneja los recordatorios. Tú manejas la relación. Y nunca perderá de vista quién debe qué.

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Descargo de responsabilidad. Este artículo es sólo información general. No es un asesoramiento legal, fiscal o de cobro de deudas. Las reglas de morosidad dependen del tipo de cliente, el contrato, la factura y la jurisdicción. Para situaciones específicas, consulte a un abogado o comuníquese con Citizens Advice.